近期，李旭反传防骗团队在梳理中国裁判文书网公开信息时发现，多起涉及“中国梦”“乡村振兴”“爱心接力”“智天金融”等名义的诈骗案件宣判，涉案人员均因诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰 隐瞒犯罪所得罪，被依法判处数月至数年不等的有期徒刑。
仔细阅读这些判决，背后藏着一个触目惊心的的共同点：“被告人明知相关项目是无法实现的骗局，仍通过虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人钱财。”部分人为了牟利甚至冒充官方工作人员其涉案金额从几十万元到数百万元不等，不少群众因此遭受重大财产损失。
△以上截图均来自中国裁判文书网
这些躲在App背后的骗局，究竟如何运作？我们通过一起典型案例，揭开其完整套路。
（以下案例来自裁判文书网，案号：（2025）鲁0811刑初974号）
▍案例回顾：假借“扶贫”之名，行诈骗洗钱之实
根据济宁市任城区人民检察院指控，该诈骗链条组织严密、分工明确：
1. 上游搭建骗局：犯罪团伙搭建“乡村振兴”“爱心接力”等虚假App平台，以“发放高额扶贫金”为诱饵，非法获取目标人员信息，实则为利用其银行卡进行洗钱。
2. 中间招募“帮凶”：团伙通过Telegram等境外软件，在任务群内发布“代打电话”“配合取现”等订单，以高额报酬招募接单人员（不少年轻人也参与其中），并向其邮寄作案用的手机和电话卡。
3. 下线具体实施：在本案中，1996年出生的闫某受上游指使，冒充“国家扶贫办工作人员”，向目标人群拨打诈骗电话或发送信息，诱导对方登录诈骗App。随后，上游骗子进一步以“发放扶贫金需走流水”等话术操控受害人，获取其银行卡信息进行洗钱。
4. 协作完成取现：当受害人被说服前往银行提取赃款时，另一名嫌疑人刘某则冒充其亲友，通过电话欺骗银行工作人员，谎称转账为“借款”或“还款”，以此掩护完成现金提取。
▍骗局如何得逞？三个关键步骤曝光
这类以“国家政策”“高额福利”为幌子的诈骗，套路看似复杂，实则可归纳为3个核心步骤，大家务必警惕：
1.包装“高大上”概念：盗用“乡村振兴”“中国梦”“健康中国”等国家政策名词，搭建虚假APP，营造“官方背景”“权威认证”的假象，降低受害者防备心
2.精准诱骗+深度洗脑：通过非法渠道获取个人信息，以“高额扶贫金”“政策补贴”“零风险投资”为诱饵，再通过专属客服、APP内洗脑文案、会议软件开直播等方式，逐步让受害者陷入骗局
3.操控资金+闭环洗钱：以“走流水”“激活账户”“缴纳手续费”等名义，诱导受害者提供银行卡信息，或直接转账，再通过多层转账、找人冒充亲属取现等方式转移赃款，切断追查线索。
值得注意的是，这类诈骗的首脑和技术团队多隐匿在境外，国内参与作案的“狗推”（推广人员）、“卡农”（提供银行卡人员）、“飞手”（取现人员）等，往往只是整个诈骗链条中的“工具人”。
▍紧急提醒！这些APP全是骗局，立即远离!
近期咨询量暴增的这些资金盘、诈骗项目，无论包装得多光鲜，一律别碰、别转账、别下载、别参与！
1. 假冒的“维尔利”App
这是一个冒充正规公司名义的涉诈项目，软件无任何备案，需要通过复制链接到第三方浏览器下载，且采用虚拟币方式入金，资金无任何保障。
跟前段时间已经崩盘的“健康启迪”套路一样。
2025年4月，益阳赫山公安发布《关于香港维尔利健康科技集团（维尔利APP）公司投资风险提示》，提示广大网友该项目的收款渠道、运行模式和奖励制度有明显传销和非法金融特征，存在重大风险隐患。
关于香港维尔利健康科技集团（维尔利APP）公司投资风险提示
2. 九某果鲜拼团类资金盘
以水果拼团为名，推出“合伙拼车”投资方案。投入500元起，承诺每车利润0%-8%，结算周期3~10天，提现收2%手续费。
另外以“挂牌补贴、价格优势”吸引小区水果店加盟。
看似水果拼团返利，但设立投资款、结算周期和固定利润，实则与投资理财无异，但真实产品流通情况不明，本质还是庞氏骗局的老套路。
3. 绿某双碳循环卡
该项目上线至今，一直利用两张所谓的“双碳循环卡”，采用传销模式不断忽悠参与者发展下线。
近日以“专项补贴发放”为由，忽悠参与者投资5千元开设县级站点。声称可获得一张所谓的“绿某银行卡”，自2月开始每月可获得7千元工资。
这预示项目可能已进入“收网”阶段，参与者们请尽快远离。
4. 钧天国际（原：双合元界）
“双合元界”因涉嫌传销被杭州市余杭区市场监督管理局罚没748万多元后，骗子们摇身一变，成了“钧天国际”，谎称是马来西亚“钧天国际控股集团”搞的项目，但其模式依旧是“消费返利”，拉人进入交钱，组建团队、层级计酬，涉嫌传销，远离！
5.“泓基控股”App
冒充香港“泓基集团”公司名义制作的假冒APP。打着全民持股的旗号，引诱参与者投资“泓基集团”原始股等高额返利理财项目。
近期正在忽悠参与者支付8800元的“审核费”，用于获得所谓的“鸿基股东清莲证”。
该项目与真实企业毫无关联APP下载就提示携带病毒，属典型假冒软件。
近日，网友反馈该项目已经跑路。
6. 终谷集团扫码走通道
我国压根没有“终谷集团”这家公司，这完全就是骗子虚构的。
“终谷集团”的前身是“仁礼集团”，在被反诈公众号全网曝光后，才更名为“终谷集团”。该项目与中国红413、冯宝成团队相似，通过所谓的扫码走通道获得福雨忽悠参与者，要求参与者上传个人关键信息，还要在某些平台上进行刷脸认证，实则就是骗取个人信息，倒卖个诈骗集团。
这就是典型的新型民族资产解冻诈骗。
7. 虚构的“生育计划”App
冒充卫健委推广虚假“生育卡”，要求缴纳2000元办理，并以赠送黄金为诱饵推销理财项目。
8. 虚构的“健康中国”App
冒用“国泰君安”名义，虚构健康、养老类高收益理财项目，此前已推出三期并收割大量用户。近期推出的“四期”在元旦前后突然无法打开，疑似已经崩盘。
此类项目常利用社会热点包装，承诺远高于行业的收益，实则毫无真实资产支撑。
9. 虚构的“数字人民币”App
12月6日，中国人民银行上海总部针对近期假借数字人民币推广进行诈骗进行风险提示，明确表示“未设立任何民间推广中心，不存在数字人民币推广员考试。不存在所谓“兑换补贴”或“流水返佣”。请广大群众务必警惕！
销。详情→
10. 假冒的“中国政企基金”App
正牌的“中国政企合作基金”已经三令五申没有推出任何投资项目。
诈骗项目APP更是改了又改，试图以此逃避手机风险提示，参与者依旧无视打假声明，执意参与。
11. 虚构的“全民地票”App
IP地址在境外，下载时就会有风险提示，远离！ 
12. 虚构的“上合共济”App
假借“上海合作组织”名义，声称发放“共计基金”，诱导实名注册。类似冒名App已出现多款，部分已暴雷。远离！
13.虚构的“全民富强”App
冒充某知名人士，以“乡村振兴、新能源”为旗号，推行高收益理财。
但软件仅能通过非正规渠道下载，收款账户为个人或第三方公司，IP在境外，采用多层级团队计酬方式发展下线，涉传传销、诈骗！
14.虚构的“新疆亿万工程”App
网站IP在境外，谎称“注册就送消费额度500万元，以尊享卡的形式发放…………”,实为非法收集个人信息，后期再进行精准诈骗。里面的所谓理财项目也为杀猪盘骗局，远离！
15.虚构的“惠民达”App
以“盘活固定资产”为噱头，使用虚假视频谎称是国家项目。但在官方渠道查无实据，请勿相信。
类似的骗局还有：虚构的“全民保障”App “扩大内需”App “大国工匠”App “幸福中国”App “健元交易所”App “智慧中国”App “马尔代夫”App “智天见面会”App “中华粮仓”App “人民资产”App “悦目Ai海外版”App “稀土稳定币” App“中华慈善”App “圆梦计划”App “全民保障”App “一带一路”App 假冒的“绿地香港”App 中国红413 “携老扶幼”App “爱心传递”App “民生大事”App “一老一小”App “生态优投”App “中数汇财” App假冒的“世界银行”App “共信中华”App “同心筑梦”App “华云数字”App “丝路国际”App “助力中医”App “中国制造2025”App 假冒的“奥园”App “云泊”App等。
篇幅原因，我们就不一一举例，直接上图，逐个排查。
【特别声明：以上所述项目，均指向境外诈骗性平台及国内虚假注册的空壳公司，且均基于已观察到的风险特征进行警示。其名称很可能与国内合法注册、持有正规商标的企业巧合同名，但二者绝无关联。此内容不构成对任何正规企业商誉的侵害，旨在提高公众防范意识。具体项目定性以相关监管部门最终调查结果为准。请相关公关机构在承接此类业务时务必审慎评估风险，避免卷入潜在法律纠纷。】
这些诈骗App的共同特点
1、不能通过正规的应用商城下载，无任何正规备案。
2、收款账户为来路不明的个人或空壳公司账户，非对公官方账户。
这些诈骗分子专门盯着大家对政策的信任、对收益的渴望设局，一旦中招不仅自己受损，参与协助诈骗的人还会面临牢狱之灾！
👉 你还见过哪些可疑的“高大上”App？欢迎在评论区留言举报，提醒更多人避坑！
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风险提示风险评分 36 分 · 风险偏高
风险评分 36 分（起步分 50 分，再扣 14 分；分数越低越危险，扣成负数也照算），起步分已按「收益口径查不到 / 无法换算」定档。
- 起步分 50 分｜收益口径查不到 / 无法换算未收录既查不到可换算的日化收益，也没有「保本 / 稳赚 / 无风险」这类承诺话术。但「能被本站收录」本身就说明全网已有人在预警、公开发文曝光过它，绝对是有问题的 → 起步分 50 分（已经贴着「风险偏高」的边缘），再按缺项继续往下扣，普遍会落到「风险偏高」或更低
- -5 分｜没有实体办公地址未收录档案里查不到实体办公地址（连人都找不到）
- -2 分｜没有任何证书未收录查不到牌照、备案、资质类记录
- -5 分｜没有公信力背景未收录查不到监管、协会、主流机构背书
- -2 分｜其他可核验资质缺失未收录合同、审计、资金存管、实际经营主体均未收录
只要出现「承诺无风险日收益」这一条，就别信、别投、别拉人（日化 0.1% 就已经等于年化 44%，正规投资给不出来）。上面这份评分不是给项目发合格证，是给你一条"能不能信"的底线：分数越低，越说明它连最基本的核对都过不了。本站不替任何项目下结论，但宁可把可疑的当可疑，也不要拿真金白银去试。
评分工具：把它承诺的收益填进来
按上面的口径，先按收益取起步分（日收益越高、起步分越低）；再按档案缺项往下扣。这里只算起步分，缺项扣分请对照上面的档案清单。
「中国梦」的完整档案清单（收录了什么、还缺什么）与扣分口径，都写在档案页里。查看该项目的完整档案清单 →
如果你已经在里面7 条可执行步骤
下面这些不针对任何具体项目，是把公开反诈资料里反复出现的处置步骤整理成一份可以照着做的清单。
- 先停止追加投入。不要再为了「摊低成本」或「回本」加钱，也不要再开通新额度、新账户。
- 先试一次小额提现。用最小金额走完整流程，把成功还是失败、等了多久、客服怎么回复，原样记录下来。
- 一次性把证据存全。转账记录、充值提现截图、收益页面、群聊话术、推广链接与推荐人信息，按时间排序导出到本地——不要只留在手机里。
- 不要再拉人进来。为了回本去发展下线，可能让自己从受害人变成链条的一环。这是这类结构里最需要避免的一步。
- 「再交一笔钱就能解冻 / 提现 / 升级」是二次收割。税费、保证金、解冻费、验证金、通道费，一律不要再付。
- 走官方举报与报警渠道。110 报警（保留受案回执）、国家反诈中心 App、12321 网络不良信息举报；涉及交易所转账的可同时联系平台风控。
- 在被移出群之前先存证。先导出聊天记录与成员列表，再去沟通或质疑，避免记录随账号一起消失。
本站只做公开信息索引，不提供法律意见、不对任何项目作定性。具体处置请以公安机关、监管部门与专业法律意见为准。
什么会改变我们的判断本站记录可被推翻
档案里的收录不是结论，中国梦 也一样。下面任意一条若能公开查验，我们会据实修正或撤下相应记录：
- 资金由独立第三方托管，且托管方、账户主体、审计报告都能公开查到；
- 收益口径有可查验的法律文件（合同、兑付凭证、持牌机构的发行文件），而不是只出现在群聊或短视频里；
- 提现长期稳定且不依赖新增资金——即停掉一切新加入者之后，既有用户仍能按约定拿到钱；
- 经营主体与监管备案可核验：能在对应监管机构官网查到牌照编号与业务范围。
反过来，「官网精美」「有白皮书」「很多人在做」「已经运行很久」都不构成上面任何一条——这些恰好也是最容易被复制的部分。
大白话三句
- 投资不可能「稳赚」。一旦「保本」和「高收益」同时出现，这本身就是异常信号。
- 正规投资从不按「天」承诺收益。只要出现日化百分比，无论多小，都值得停下来算一遍年化。
- 如果一个模式必须靠不断有人新加入，才能给老用户付钱，那它就不是投资，是接盘。
常见提问4 问
「中国梦」是骗局吗？
本站不对任何项目做法律定性（定性属于监管与司法机关），但有一条尺子谁都能自己量：收益超过银行年化收益的 3 倍，就要非常警惕；年化收益超过 40%、还宣称无风险，99% 就是骗局了。结论请以监管机构、司法机关的公开信息为准。
被「中国梦」骗了怎么办？
止损，不要再追加资金，赶紧提现。如果大额资金被骗，保存好所有资料和上级联系方式、出入金证据，赶快报警！
「中国梦」宣称的非常厉害，是假的吗？
不宣称这些噱头，你们会信吗？这些是表面，本质就是看中了你的本金。
有人在「中国梦」赚了好多钱，怎么可能骗人呢？怎么不骗他？
资金盘的一个盘子有几百到上万人，大的有几十万，不立几个赚钱样本出来，怎么吸引更多韭菜？万分之一，最后崩盘，这种也是拉人头，算传销罪，也要进去的。
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