接盘资金推演

一个固定日收益要一直兑付下去，必须有人不断把钱交进来。这里把「一共要还多少钱」「其中多少是自己没有的」「每天必须新收多少钱」三条线逐月算出来。

先看这条算术：承诺的日收益是固定的，那么应付金额一定以复利速度增长；而金库里的本金是有限的。当「应付增速」长期高于「新钱增速」，缺口只会越拉越大——这不是预测，是记账方式本身的结果。

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关键结果

第 365 天账面应付总额 77.78 亿元按承诺日化复利累计，全部都是要兑付出去的钱

需要外部补进来的钱 76.78 亿元应付总额 − 已收本金，自身并不产生这笔钱

缺口相对本金 76.8 倍缺口 ÷ 本金

第一天需付利息 120.00 万元本金 × 日化

第 365 天当日需付利息 9334.01 万元应付总额 × 日化，必须用现金支付

每日利息增长 77.8 倍最后一天 ÷ 第一天，利息本身也在滚雪球

逐月推演

天数	账面应付总额	外部资金缺口	当日应付利息	停止新增后本金余额
30 天	1.43 亿元	4302.61 万元	171.63 万元	6961.59 万元
60 天	2.05 亿元	1.05 亿元	245.48 万元	4846.37 万元
90 天	2.93 亿元	1.93 亿元	351.10 万元	3373.84 万元
120 天	4.18 亿元	3.18 亿元	502.16 万元	2348.73 万元
150 天	5.99 亿元	4.99 亿元	718.22 万元	1635.09 万元
180 天	8.56 亿元	7.56 亿元	1027.24 万元	1138.28 万元
210 天	12.24 亿元	11.24 亿元	1469.23 万元	792.43 万元
240 天	17.51 亿元	16.51 亿元	2101.38 万元	551.65 万元
270 天	25.05 亿元	24.05 亿元	3005.52 万元	384.04 万元
300 天	35.82 亿元	34.82 亿元	4298.68 万元	267.35 万元
330 天	51.24 亿元	50.24 亿元	6148.23 万元	186.12 万元
360 天	73.28 亿元	72.28 亿元	8793.58 万元	129.57 万元
365 天	77.78 亿元	76.78 亿元	9334.01 万元	121.98 万元

「停止新增后本金余额」＝本金 × (1 − 日化)^天数，即新钱彻底停止、只用本金逐日付息时的剩余额，可作为「还能撑多久」的粗略参考。

怎么读这张表：第一列增长的是「欠投资人的钱」，第二列增长的是「这些钱里没有着落的部分」。两列都是复利曲线，第三列（每天要掏的现金）也跟着复利往上走。三条线同时向上时，唯一能让账目继续平掉的办法是让新进来的钱比它增长得更快——而新钱同样要按这个日化计息，于是缺口只会更大。这就是「固定日化收益」在算术上的两难，与任何人的主观意愿无关。

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免责声明：本工具仅为数学推演，所有数字由使用者自行输入的参数算出，不针对任何具体项目、公司或个人作出定性结论，也不构成投资建议。推演结果不代表任何实际主体一定会发生的行为。