接盘资金推演

一个固定日收益要一直兑付下去，必须有人不断把钱交进来。这里把「一共要还多少钱」「其中多少是自己没有的」「每天必须新收多少钱」三条线逐月算出来。

先看这条算术：承诺的日收益是固定的，那么应付金额一定以复利速度增长；而金库里的本金是有限的。当「应付增速」长期高于「新钱增速」，缺口只会越拉越大——这不是预测，是记账方式本身的结果。

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关键结果

第 365 天账面应付总额 16.99 亿元按承诺日化复利累计，全部都是要兑付出去的钱

需要外部补进来的钱 15.99 亿元应付总额 − 已收本金，自身并不产生这笔钱

缺口相对本金 16.0 倍缺口 ÷ 本金

第一天需付利息 77.90 万元本金 × 日化

第 365 天当日需付利息 1323.13 万元应付总额 × 日化，必须用现金支付

每日利息增长 17.0 倍最后一天 ÷ 第一天，利息本身也在滚雪球

逐月推演

天数	账面应付总额	外部资金缺口	当日应付利息	停止新增后本金余额
30 天	1.26 亿元	2621.22 万元	98.32 万元	7908.75 万元
60 天	1.59 亿元	5929.52 万元	124.09 万元	6254.84 万元
90 天	2.01 亿元	1.01 亿元	156.62 万元	4946.80 万元
120 天	2.54 亿元	1.54 亿元	197.67 万元	3912.30 万元
150 天	3.20 亿元	2.20 亿元	249.48 万元	3094.14 万元
180 天	4.04 亿元	3.04 亿元	314.88 万元	2447.08 万元
210 天	5.10 亿元	4.10 亿元	397.42 万元	1935.33 万元
240 天	6.44 亿元	5.44 亿元	501.59 万元	1530.61 万元
270 天	8.13 亿元	7.13 亿元	633.07 万元	1210.52 万元
300 天	10.26 亿元	9.26 亿元	799.01 万元	957.37 万元
330 天	12.95 亿元	11.95 亿元	1008.44 万元	757.16 万元
360 天	16.34 亿元	15.34 亿元	1272.78 万元	598.82 万元
365 天	16.99 亿元	15.99 亿元	1323.13 万元	575.86 万元

「停止新增后本金余额」＝本金 × (1 − 日化)^天数，即新钱彻底停止、只用本金逐日付息时的剩余额，可作为「还能撑多久」的粗略参考。

怎么读这张表：第一列增长的是「欠投资人的钱」，第二列增长的是「这些钱里没有着落的部分」。两列都是复利曲线，第三列（每天要掏的现金）也跟着复利往上走。三条线同时向上时，唯一能让账目继续平掉的办法是让新进来的钱比它增长得更快——而新钱同样要按这个日化计息，于是缺口只会更大。这就是「固定日化收益」在算术上的两难，与任何人的主观意愿无关。

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免责声明：本工具仅为数学推演，所有数字由使用者自行输入的参数算出，不针对任何具体项目、公司或个人作出定性结论，也不构成投资建议。推演结果不代表任何实际主体一定会发生的行为。