接盘资金推演

一个固定日收益要一直兑付下去，必须有人不断把钱交进来。这里把「一共要还多少钱」「其中多少是自己没有的」「每天必须新收多少钱」三条线逐月算出来。

先看这条算术：承诺的日收益是固定的，那么应付金额一定以复利速度增长；而金库里的本金是有限的。当「应付增速」长期高于「新钱增速」，缺口只会越拉越大——这不是预测，是记账方式本身的结果。

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关键结果

第 365 天账面应付总额 6.00 亿元按承诺日化复利累计，全部都是要兑付出去的钱

需要外部补进来的钱 5.00 亿元应付总额 − 已收本金，自身并不产生这笔钱

缺口相对本金 5.00 倍缺口 ÷ 本金

第一天需付利息 49.20 万元本金 × 日化

第 365 天当日需付利息 295.09 万元应付总额 × 日化，必须用现金支付

每日利息增长 6.00 倍最后一天 ÷ 第一天，利息本身也在滚雪球

逐月推演

天数	账面应付总额	外部资金缺口	当日应付利息	停止新增后本金余额
30 天	1.16 亿元	1586.30 万元	57.00 万元	8624.62 万元
60 天	1.34 亿元	3424.23 万元	66.05 万元	7438.41 万元
90 天	1.56 亿元	5553.71 万元	76.52 万元	6415.34 万元
120 天	1.80 亿元	8020.99 万元	88.66 万元	5532.99 万元
150 天	2.09 亿元	1.09 亿元	102.73 万元	4771.99 万元
180 天	2.42 亿元	1.42 亿元	119.02 万元	4115.66 万元
210 天	2.80 亿元	1.80 亿元	137.90 万元	3549.60 万元
240 天	3.25 亿元	2.25 亿元	159.78 万元	3061.40 万元
270 天	3.76 亿元	2.76 亿元	185.13 万元	2640.34 万元
300 天	4.36 亿元	3.36 亿元	214.49 万元	2277.19 万元
330 天	5.05 亿元	4.05 亿元	248.52 万元	1963.99 万元
360 天	5.85 亿元	4.85 亿元	287.94 万元	1693.87 万元
365 天	6.00 亿元	5.00 亿元	295.09 万元	1652.61 万元

「停止新增后本金余额」＝本金 × (1 − 日化)^天数，即新钱彻底停止、只用本金逐日付息时的剩余额，可作为「还能撑多久」的粗略参考。

怎么读这张表：第一列增长的是「欠投资人的钱」，第二列增长的是「这些钱里没有着落的部分」。两列都是复利曲线，第三列（每天要掏的现金）也跟着复利往上走。三条线同时向上时，唯一能让账目继续平掉的办法是让新进来的钱比它增长得更快——而新钱同样要按这个日化计息，于是缺口只会更大。这就是「固定日化收益」在算术上的两难，与任何人的主观意愿无关。

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免责声明：本工具仅为数学推演，所有数字由使用者自行输入的参数算出，不针对任何具体项目、公司或个人作出定性结论，也不构成投资建议。推演结果不代表任何实际主体一定会发生的行为。