接盘资金推演

一个固定日收益要一直兑付下去，必须有人不断把钱交进来。这里把「一共要还多少钱」「其中多少是自己没有的」「每天必须新收多少钱」三条线逐月算出来。

先看这条算术：承诺的日收益是固定的，那么应付金额一定以复利速度增长；而金库里的本金是有限的。当「应付增速」长期高于「新钱增速」，缺口只会越拉越大——这不是预测，是记账方式本身的结果。

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关键结果

第 365 天账面应付总额 4.74 亿元按承诺日化复利累计，全部都是要兑付出去的钱

需要外部补进来的钱 3.74 亿元应付总额 − 已收本金，自身并不产生这笔钱

缺口相对本金 3.74 倍缺口 ÷ 本金

第一天需付利息 42.70 万元本金 × 日化

第 365 天当日需付利息 202.24 万元应付总额 × 日化，必须用现金支付

每日利息增长 4.74 倍最后一天 ÷ 第一天，利息本身也在滚雪球

逐月推演

天数	账面应付总额	外部资金缺口	当日应付利息	停止新增后本金余额
30 天	1.14 亿元	1363.57 万元	48.52 万元	8795.24 万元
60 天	1.29 亿元	2913.07 万元	55.14 万元	7735.63 万元
90 天	1.47 亿元	4673.85 万元	62.66 万元	6803.67 万元
120 天	1.67 亿元	6674.73 万元	71.20 万元	5983.99 万元
150 天	1.89 亿元	8948.44 万元	80.91 万元	5263.07 万元
180 天	2.15 亿元	1.15 亿元	91.94 万元	4628.99 万元
210 天	2.45 亿元	1.45 亿元	104.48 万元	4071.31 万元
240 天	2.78 亿元	1.78 亿元	118.73 万元	3580.82 万元
270 天	3.16 亿元	2.16 亿元	134.91 万元	3149.41 万元
300 天	3.59 亿元	2.59 亿元	153.31 万元	2769.99 万元
330 天	4.08 亿元	3.08 亿元	174.22 万元	2436.27 万元
360 天	4.64 亿元	3.64 亿元	197.97 万元	2142.76 万元
365 天	4.74 亿元	3.74 亿元	202.24 万元	2097.40 万元

「停止新增后本金余额」＝本金 × (1 − 日化)^天数，即新钱彻底停止、只用本金逐日付息时的剩余额，可作为「还能撑多久」的粗略参考。

怎么读这张表：第一列增长的是「欠投资人的钱」，第二列增长的是「这些钱里没有着落的部分」。两列都是复利曲线，第三列（每天要掏的现金）也跟着复利往上走。三条线同时向上时，唯一能让账目继续平掉的办法是让新进来的钱比它增长得更快——而新钱同样要按这个日化计息，于是缺口只会更大。这就是「固定日化收益」在算术上的两难，与任何人的主观意愿无关。

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免责声明：本工具仅为数学推演，所有数字由使用者自行输入的参数算出，不针对任何具体项目、公司或个人作出定性结论，也不构成投资建议。推演结果不代表任何实际主体一定会发生的行为。