接盘资金推演

一个固定日收益要一直兑付下去，必须有人不断把钱交进来。这里把「一共要还多少钱」「其中多少是自己没有的」「每天必须新收多少钱」三条线逐月算出来。

先看这条算术：承诺的日收益是固定的，那么应付金额一定以复利速度增长；而金库里的本金是有限的。当「应付增速」长期高于「新钱增速」，缺口只会越拉越大——这不是预测，是记账方式本身的结果。

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关键结果

第 365 天账面应付总额 4.29 亿元按承诺日化复利累计，全部都是要兑付出去的钱

需要外部补进来的钱 3.29 亿元应付总额 − 已收本金，自身并不产生这笔钱

缺口相对本金 3.29 倍缺口 ÷ 本金

第一天需付利息 40.00 万元本金 × 日化

第 365 天当日需付利息 171.74 万元应付总额 × 日化，必须用现金支付

每日利息增长 4.29 倍最后一天 ÷ 第一天，利息本身也在滚雪球

逐月推演

天数	账面应付总额	外部资金缺口	当日应付利息	停止新增后本金余额
30 天	1.13 亿元	1272.27 万元	45.09 万元	8867.07 万元
60 天	1.27 亿元	2706.41 万元	50.83 万元	7862.49 万元
90 天	1.43 亿元	4323.01 万元	57.29 万元	6971.73 万元
120 天	1.61 亿元	6145.28 万元	64.58 万元	6181.88 万元
150 天	1.82 亿元	8199.39 万元	72.80 万元	5481.52 万元
180 天	2.05 亿元	1.05 亿元	82.06 万元	4860.50 万元
210 天	2.31 亿元	1.31 亿元	92.50 万元	4309.84 万元
240 天	2.61 亿元	1.61 亿元	104.27 万元	3821.56 万元
270 天	2.94 亿元	1.94 亿元	117.53 万元	3388.61 万元
300 天	3.31 亿元	2.31 亿元	132.49 万元	3004.70 万元
330 天	3.73 亿元	2.73 亿元	149.34 万元	2664.29 万元
360 天	4.21 亿元	3.21 亿元	168.34 万元	2362.45 万元
365 天	4.29 亿元	3.29 亿元	171.74 万元	2315.57 万元

「停止新增后本金余额」＝本金 × (1 − 日化)^天数，即新钱彻底停止、只用本金逐日付息时的剩余额，可作为「还能撑多久」的粗略参考。

怎么读这张表：第一列增长的是「欠投资人的钱」，第二列增长的是「这些钱里没有着落的部分」。两列都是复利曲线，第三列（每天要掏的现金）也跟着复利往上走。三条线同时向上时，唯一能让账目继续平掉的办法是让新进来的钱比它增长得更快——而新钱同样要按这个日化计息，于是缺口只会更大。这就是「固定日化收益」在算术上的两难，与任何人的主观意愿无关。

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免责声明：本工具仅为数学推演，所有数字由使用者自行输入的参数算出，不针对任何具体项目、公司或个人作出定性结论，也不构成投资建议。推演结果不代表任何实际主体一定会发生的行为。