接盘资金推演

一个固定日收益要一直兑付下去，必须有人不断把钱交进来。这里把「一共要还多少钱」「其中多少是自己没有的」「每天必须新收多少钱」三条线逐月算出来。

先看这条算术：承诺的日收益是固定的，那么应付金额一定以复利速度增长；而金库里的本金是有限的。当「应付增速」长期高于「新钱增速」，缺口只会越拉越大——这不是预测，是记账方式本身的结果。

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关键结果

第 365 天账面应付总额 4.05 亿元按承诺日化复利累计，全部都是要兑付出去的钱

需要外部补进来的钱 3.05 亿元应付总额 − 已收本金，自身并不产生这笔钱

缺口相对本金 3.05 倍缺口 ÷ 本金

第一天需付利息 38.40 万元本金 × 日化

第 365 天当日需付利息 155.55 万元应付总额 × 日化，必须用现金支付

每日利息增长 4.05 倍最后一天 ÷ 第一天，利息本身也在滚雪球

逐月推演

天数	账面应付总额	外部资金缺口	当日应付利息	停止新增后本金余额
30 天	1.12 亿元	1218.50 万元	43.08 万元	8909.90 万元
60 天	1.26 亿元	2585.48 万元	48.33 万元	7938.64 万元
90 天	1.41 亿元	4119.03 万元	54.22 万元	7073.25 万元
120 天	1.58 亿元	5839.43 万元	60.82 万元	6302.20 万元
150 天	1.78 亿元	7769.47 万元	68.23 万元	5615.20 万元
180 天	1.99 亿元	9934.69 万元	76.55 万元	5003.08 万元
210 天	2.24 亿元	1.24 亿元	85.88 万元	4457.70 万元
240 天	2.51 亿元	1.51 亿元	96.34 万元	3971.77 万元
270 天	2.81 亿元	1.81 亿元	108.08 万元	3538.81 万元
300 天	3.16 亿元	2.16 亿元	121.25 万元	3153.04 万元
330 天	3.54 亿元	2.54 亿元	136.02 万元	2809.33 万元
360 天	3.97 亿元	2.97 亿元	152.60 万元	2503.09 万元
365 天	4.05 亿元	3.05 亿元	155.55 万元	2455.39 万元

「停止新增后本金余额」＝本金 × (1 − 日化)^天数，即新钱彻底停止、只用本金逐日付息时的剩余额，可作为「还能撑多久」的粗略参考。

怎么读这张表：第一列增长的是「欠投资人的钱」，第二列增长的是「这些钱里没有着落的部分」。两列都是复利曲线，第三列（每天要掏的现金）也跟着复利往上走。三条线同时向上时，唯一能让账目继续平掉的办法是让新进来的钱比它增长得更快——而新钱同样要按这个日化计息，于是缺口只会更大。这就是「固定日化收益」在算术上的两难，与任何人的主观意愿无关。

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免责声明：本工具仅为数学推演，所有数字由使用者自行输入的参数算出，不针对任何具体项目、公司或个人作出定性结论，也不构成投资建议。推演结果不代表任何实际主体一定会发生的行为。