近年来，各种以“智天”为名的诈骗App层出不穷，例如：智天银行，智天支付，智天CIC，智天金砖，智天世界银行，智天交易所，智天集团，智天资本，智天股权登记等等。无一例外，都是境外诈骗！
今天，来简要谈谈一个名为“智善金”的诈骗App。这是与智天交易所、智天集团同一伙诈骗团伙推出的以“慈善”名义进行诈骗的项目。
一、诈骗App在境外
首先，我们来看一下这个简陋的所谓“智善金”App：
和所有的诈骗App一样，都不是在国内官方应用市场下载的，都是偷偷摸摸的通过链接或二维码下载的，而且还需要邀请码。
网站也在境外，而且在日本：
呵呵！
二、AI视频和虚假宣传 
这些诈骗项目的套路都是一样的。
这一所谓的“智善金”App，又是以所谓关总和吴总的AI直播视频进行忽悠。
真相是：早在2020年6月11日，河南省永城市人民法院一审判决吴开明八年有期徒刑；此外，2019年12月31日，邓智天等人已被贵州省罗甸县人民法院判处有期徒刑13年。目前都在服刑呢！
下面是吴开明案的二审判决书节选（来自裁判文书网）：
【智天百谎107】判了！吴开明获刑八年！智天金融骗局宣告落幕！
三、虚假慈善项目
近年来，各种以慈善名义的诈骗项目（如慈联等）十分猖獗，以所谓的“慈善”虚假项目，实施诈骗：
进行传销式推广：
馅饼都是画得大大的，这些只是诱饵，等到大额提现时，就会以各种名义进行收割。
四、五花八门的入金账户
其实，要鉴别“虚假诈骗”App，其实非常简单！
根据《公司法》以及《人民币银行结算账户管理办法》的相关规定，公司资金往来必须通过该公司名下的“对公账户”进行，不得使用“个人账户”，也不得使用其他公司或商户的“对公账户”，更不能通过“加油卡”、“游戏币”、“某手币”或虚拟货币等形式。同时，这一行为还涉嫌违反《刑法》第201条关于“偷税漏税”的条款。
而且，根据我国法律规定，一个公司的“对公账户”只能选择一家商业银行的一个营业机构开立一个基本存款账户。
想一想，你去缴纳上网费、煤气费，必须直接交到电信公司、煤气公司的公司账户，不可能让你扫某人的码；公司给你发工资，发奖金，也必须通过公司账户，不可能通过个人账户或其他公司账户给你打款。你到银行存款，更不可能让你把钱打给个人或其他公司！
2024年4月14日的央视新闻中，工业和信息化部反诈工作专班技术专家 王冠麟指出：
要通过邀请码进行登录的，界面散乱，或者交易转账的时候要求转账到个人账户，或者账户名称与平台账户完全不一致的，大概率是涉诈App。
因此，辨别“虚假诈骗”App，只需要看“账户”就可以：
假如某App的转账账户是个人账户，百分百是诈骗！
假如某App的转账账户是与平台名称不一致的“对公账户”，也是诈骗！
假如某App的转账账户经常变更，并且时常被拦截，也是诈骗！
你可以想一下，你所参与的那么多所谓“国家项目”的App，是不是全部满足以上特征？因为，这些都是境外诈骗App！这些走账的账户，都是“灰产市场”上非法购买的“个人账户”或“对公账户”，专门用于诈骗团伙“跑分”和“洗钱”。公安机关的“断卡行动”，就是针对这些账户！与这些涉诈账户有资金往来，你的账户也很可能会被反诈部门冻结！
我们来看看，这一所谓“智善金”的入金账户，都是便利店、小公司、个人的账户！
呵呵！
五、结语
记住一句话，满足下面三条的，都是诈骗！
（1）App不是从正规应用市场下载的，而是通过群内的链接、二维码、甚至APK文件下载安装的
（2）注册需要邀请码
（3）收款账号不是项目名称一致的对公账户，而是毫不相干的公司或个人账户，甚至加油卡等。
再记住一句话，凡是“智天”相关的项目，无一例外，都是诈骗！
别上当了！
请与国家反诈中心联系，电话：96110！
转载请注明：资金盘曝光网 » 【智天百谎315】智天“智善金”App是诈骗，正在疯狂收割！与智天交易所和智天集团是一伙的！
风险提示风险评分 36 分 · 风险偏高
风险评分 36 分（起步分 50 分，再扣 14 分；分数越低越危险，扣成负数也照算），起步分已按「收益口径查不到 / 无法换算」定档。
- 起步分 50 分｜收益口径查不到 / 无法换算未收录既查不到可换算的日化收益，也没有「保本 / 稳赚 / 无风险」这类承诺话术。但「能被本站收录」本身就说明全网已有人在预警、公开发文曝光过它，绝对是有问题的 → 起步分 50 分（已经贴着「风险偏高」的边缘），再按缺项继续往下扣，普遍会落到「风险偏高」或更低
- -5 分｜没有实体办公地址未收录档案里查不到实体办公地址（连人都找不到）
- -2 分｜没有任何证书未收录查不到牌照、备案、资质类记录
- -5 分｜没有公信力背景未收录查不到监管、协会、主流机构背书
- -2 分｜其他可核验资质缺失未收录合同、审计、资金存管、实际经营主体均未收录
只要出现「承诺无风险日收益」这一条，就别信、别投、别拉人（日化 0.1% 就已经等于年化 44%，正规投资给不出来）。上面这份评分不是给项目发合格证，是给你一条"能不能信"的底线：分数越低，越说明它连最基本的核对都过不了。本站不替任何项目下结论，但宁可把可疑的当可疑，也不要拿真金白银去试。
评分工具：把它承诺的收益填进来
按上面的口径，先按收益取起步分（日收益越高、起步分越低）；再按档案缺项往下扣。这里只算起步分，缺项扣分请对照上面的档案清单。
「智天金融」的完整档案清单（收录了什么、还缺什么）与扣分口径，都写在档案页里。查看该项目的完整档案清单 →
如果你已经在里面7 条可执行步骤
下面这些不针对任何具体项目，是把公开反诈资料里反复出现的处置步骤整理成一份可以照着做的清单。
- 先停止追加投入。不要再为了「摊低成本」或「回本」加钱，也不要再开通新额度、新账户。
- 先试一次小额提现。用最小金额走完整流程，把成功还是失败、等了多久、客服怎么回复，原样记录下来。
- 一次性把证据存全。转账记录、充值提现截图、收益页面、群聊话术、推广链接与推荐人信息，按时间排序导出到本地——不要只留在手机里。
- 不要再拉人进来。为了回本去发展下线，可能让自己从受害人变成链条的一环。这是这类结构里最需要避免的一步。
- 「再交一笔钱就能解冻 / 提现 / 升级」是二次收割。税费、保证金、解冻费、验证金、通道费，一律不要再付。
- 走官方举报与报警渠道。110 报警（保留受案回执）、国家反诈中心 App、12321 网络不良信息举报；涉及交易所转账的可同时联系平台风控。
- 在被移出群之前先存证。先导出聊天记录与成员列表，再去沟通或质疑，避免记录随账号一起消失。
本站只做公开信息索引，不提供法律意见、不对任何项目作定性。具体处置请以公安机关、监管部门与专业法律意见为准。
什么会改变我们的判断本站记录可被推翻
档案里的收录不是结论，智天金融 也一样。下面任意一条若能公开查验，我们会据实修正或撤下相应记录：
- 资金由独立第三方托管，且托管方、账户主体、审计报告都能公开查到；
- 收益口径有可查验的法律文件（合同、兑付凭证、持牌机构的发行文件），而不是只出现在群聊或短视频里；
- 提现长期稳定且不依赖新增资金——即停掉一切新加入者之后，既有用户仍能按约定拿到钱；
- 经营主体与监管备案可核验：能在对应监管机构官网查到牌照编号与业务范围。
反过来，「官网精美」「有白皮书」「很多人在做」「已经运行很久」都不构成上面任何一条——这些恰好也是最容易被复制的部分。
大白话三句
- 投资不可能「稳赚」。一旦「保本」和「高收益」同时出现，这本身就是异常信号。
- 正规投资从不按「天」承诺收益。只要出现日化百分比，无论多小，都值得停下来算一遍年化。
- 如果一个模式必须靠不断有人新加入，才能给老用户付钱，那它就不是投资，是接盘。
常见提问4 问
「智天金融」是骗局吗？
本站不对任何项目做法律定性（定性属于监管与司法机关），但有一条尺子谁都能自己量：收益超过银行年化收益的 3 倍，就要非常警惕；年化收益超过 40%、还宣称无风险，99% 就是骗局了。结论请以监管机构、司法机关的公开信息为准。
被「智天金融」骗了怎么办？
止损，不要再追加资金，赶紧提现。如果大额资金被骗，保存好所有资料和上级联系方式、出入金证据，赶快报警！
「智天金融」宣称的非常厉害，是假的吗？
不宣称这些噱头，你们会信吗？这些是表面，本质就是看中了你的本金。
有人在「智天金融」赚了好多钱，怎么可能骗人呢？怎么不骗他？
资金盘的一个盘子有几百到上万人，大的有几十万，不立几个赚钱样本出来，怎么吸引更多韭菜？万分之一，最后崩盘，这种也是拉人头，算传销罪，也要进去的。
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