一、骗局全景：从 “景区代币化” 到资金崩盘的完整套路
1. 包装话术：用 “新概念 + 民生诱惑” 制造假象
不法机构以 “RWA（真实世界资产代币化）+ 文旅投资” 为双重噱头，通过线下推介会、短视频广告密集宣传，核心话术包含三大陷阱：
- 资产虚构
：宣称与云南、海南等地 “4A 景区合作”，将景区门票收益、商铺经营权转化为 “数字代币”，1 万元即可认购 “景区产权份额”；
- 收益诱惑
：承诺 “年化 25% 分红 + 每年免费 3 次景区旅游”，声称 “代币可在境外平台交易升值，3 年收益翻 3 倍”；
- 拉新奖励
：设置 “推荐 1 人得 15% 佣金，拉满 5 人升级‘文旅合伙人’享团队收益 2% 分成” 的传销式激励。
2. 操作流程：三步套牢投资者资金
- 第一步：引流洗脑
通过 “旅游优惠券”“景区考察团” 等福利吸引人群参与线下宣讲，播放伪造的 “景区合作签约视频”“代币交易盈利截图”，现场安排 “托儿” 分享 “投资心得”。
- 第二步：资金收割
引导投资者下载境外服务器搭建的虚假 APP，以 “激活账户” 为名要求向私人账户或非金融机构账户转账，规避监管追踪。深圳南山案例显示，该环节平均单名投资者投入 8.6 万元。
- 第三步：拖延崩盘
初期按约定发放小额 “分红” 和低价旅游券维持信任，当新资金流入不足时，以 “系统升级”“监管审核” 为由暂停提现，最终关闭 APP 失联，资金被转移至境外账户。
二、法律定性：四大条例明确其非法本质
1. 虚拟货币相关业务属非法金融活动
根据 2021 年 9 月中国人民银行等十部委联合发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，该骗局核心存在两大违法点：
宣称 “景区产权代币化” 并发行交易，本质是发行虚拟货币，而虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位；
引导境内居民通过境外 APP 参与虚拟货币交易，即便平台服务器在境外，向境内提供服务仍属非法金融活动。
2. 涉嫌集资诈骗与传销双重犯罪
- 集资诈骗罪
：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，该机构虚构 “景区资产背书”“收益保障” 等事实，以非法占有为目的吸收资金，符合集资诈骗罪构成要件。深圳南山警方已对同类案件以该罪名立案侦查。
- 组织、领导传销活动罪
其 “拉人头抽提成” 的层级式奖励模式，满足《刑法》第二百二十四条之一规定的 “要求被发展人员交纳费用获取加入资格”“以发展人员的数量作为计酬依据” 等传销特征。
3. 投资者权益不受法律保护
《通知》明确规定，参与虚拟货币投资交易活动引发的损失由投资者自行承担，相关民事法律行为无效。这意味着即便警方侦破案件，投资者也难以通过民事诉讼追回损失，且涉案资金若用于赌博、洗钱等下游犯罪，追缴难度将进一步加大。
三、真实案例：深圳南山涉案超亿元，3000 人血本无归
2025 年 8 月，深圳市南山区警方侦破一起 “RWA 数字文旅基金” 骗局，揭开行业黑幕：
- 操盘主体
犯罪团伙注册 “深圳某文旅科技有限公司”，实际无任何文旅项目运营资质，公司注册地址为虚假写字楼工位；
- 诈骗细节
伪造与 3 家景区的 “合作协议”，制作虚假 “景区收益报表”，通过 20 余个线下代理团队在全国发展 3000 余名投资者，涉案金额 1.2 亿元；
- 资金去向
80% 资金被操盘手转入境外赌场账户，剩余资金用于支付前期 “分红” 和代理佣金，案发时仅追缴资金不足 800 万元。
据南山区金融监管局披露，此类骗局潜伏期通常为 6-12 个月，当平台开始以 “旅游旺季需提前锁仓” 为由限制提现时，往往已进入崩盘倒计时。
四、防骗指南：对照 “三查四避” 远离陷阱
1. 三查：核实项目真实性
- 查资质
通过 “国家企业信用信息公示系统” 查询发行机构经营范围，若未包含 “公募基金销售”“资产管理” 等许可，直接判定为非法；
- 查资产
要求提供景区合作方的官方确认文件，可通过景区官网或当地文旅局核实，正规景区不会通过私人平台拆分产权融资；
- 查监管
正规文旅投资基金需在中国证券投资基金业协会备案，可通过 “私募排排网” 等官方渠道查询备案编号，无备案即属非法。
2. 四避：警惕高危信号
避开 “年化收益超 8% 且保本” 的项目：根据银保监会规定，正规理财产品不得承诺保本保息，25% 的高收益明显违背金融规律；
避开 “要求下载境外 APP” 的交易：境外平台不受国内监管，资金流出后难以追踪，属典型非法金融活动载体；
避开 “拉人头给奖励” 的推广模式：凡以发展下线为核心盈利方式，无论包装何种概念，本质都是传销；
避开 “私人账户收款” 的操作：正规金融机构收款账户均为对公账户，要求向个人账户转账的 100% 是骗局。
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